Банки планируют снизить ставки по автокредитам. Сколько придется платить

Представители банков сообщили Autonews.ru о готовности снизить ставки по кредитам, которые значительно выросли за последнее время. На такие шаги финансовые структуры готовы пойти после решения Центробанка опустить ключевую ставку с 14% до 11%.

Сейчас, по оценке участников рынка, размер ставок по автокредитам достигает 19-25%. При этом, по оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2021 году декларируемые ставки банков находились на уровне 9-10% годовых, а фактические — на 13%. Разбираемся, сколько стоит взять автомобиль в кредит сейчас и насколько доступнее могут стать ставки.

Кредитов стали брать меньше

В апреле 2022 года средний размер выданных автокредитов на новые и подержанные машины составил 1,17 млн руб., посчитали в НБКИ. Это на 8% меньше, чем в марте 2022 года: после почти года непрерывного роста, этот показатель снижается второй месяц подряд. Вместе с тем, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, средний чек автокредита вырос на 13,8% — примерно до 1,4 млн руб.: в апреле 2021 года он составлял 1,02 млн руб.

Динамика среднего размера выданных автокредитов в апреле 2022 году в сравнении с мартом 2022 года. Топ-10 регионов по объемам автокредитования по оценке НБКИ

Динамика среднего размера автокредитов в 2021-2022 гг. по оценке НБКИ, млн. руб.

«Во многом, снижение среднего чека и выдачи автокредитов было обусловлено ростом ставок по причине санкционного давления, а также продолжающимся дефицитом новых автомашин и запасных частей к ним. Поэтому доля кредитов на покупку подержанных автомобилей постоянно растет, а доля автокредитов на новые машины, напротив, сокращается», — рассказали в НБКИ.

Когда ставки снизят

В апреле средние ставки по автокредитам в крупнейших российских банках понизились до 8-18% с 15-30% в марте, рассказал Autonews.ru ведущий аналитик банка «Фридом Финанс» Наталья Мильчакова. По ее словам, такая разница между верхней и нижней границей коридора вызвана тем, что если водитель согласится отдать приобретенный автомобиль банку в залог, то ставка по такому кредиту с обеспечением будет значительно ниже.

«По итогам мая, скорее всего, мы увидим снижение ставки по автокредитам от верхней границы еще на 3-4 процентных пункта. И оно будет не последним: в июне ожидается новое снижение ключевой ставки ЦБ. После этого, соответственно, последует коррекция процентных ставок банков по всем видам кредитов. Возможно, что наиболее выгодно брать автокредит будет осенью, так как процентные ставки снизятся. При этом автомобили после обвала рынка весной не сильно вырастут в цене», — считает аналитик.

Новости 17 мая 2022 Объем выдачи автокредитов в России за год упал в пять раз

Новости 22 марта 2022 Мантуров завил, что власти отложат возвращение льготных автокредитов

В Газпромбанке, в свою очередь подтвердили Autonews.ru, что также рассматривают возможность снижения ставки по автокредитам в ближайшее время в связи с изменением ключевой ставки ЦБ. Там добавили, что минимальная ставка по кредиту на автомобиль или на любые цели под залог собственного автомобиля в банке составляет сейчас 7,9% годовых.

О том, что многие игроки на рынке продолжают планомерное снижение ставок по автокредитам вслед за движением ключевой ставки ЦБ сообщили и в пресс-службе банка «Открытие Авто».

«Банк снизил ставки по автокредитам от 1 до 3,6 процентных пунктов по различным программам автокредитования. Ставки по залоговым автокредитам стартуют сегодня от 11,9% годовых в рублях, по беззалоговым — от 18,5%», — поделились в пресс-службе банка «Открытие Авто».

👉 Взял автомобиль в кредит, а денег нет: как уйти на каникулы по платежам

При этом участники рынка уверены, что на фоне стабилизации текущей экономической ситуации ставки по автокредитам продемонстрируют дальнейшее снижение.

«В ближайшее время ожидается дальнейшая коррекция ставок в сторону снижения вслед за ставкой рефинансирования. Автокредитование на этом фоне оживает, так ставки по автокредитам все более близки к комфортным для россиян значениям. Однако, несмотря на рост с апреля спроса и выдачи автокредитов, показатели все еще в разы ниже по сравнению с аналогичным периодами прошлого года», — сообщили в «Открытии Авто».

Как принять решение о покупке автомобиля в кредит

Что касается принятия решения о приобретении машины в кредит, то эксперты банка посоветовали внимательно рассчитать свои расходы.

«Наблюдается коррекция цен на авторынке во всех сегментах и тренд на снижение ставок по автокредитам. Поэтому, если машина не нужна срочно, то покупку, с одной стороны, можно отложить. С другой, вопрос в будущем авторынка — сужении ассортимента новых автомобилей и все менее качественном предложении на рынке автомобилей с пробегом. Кроме этого, несмотря на определенную коррекцию цен, не стоит ожидать, что они вернутся на уровни начала года с учетом все того же дефицита», — отметили в «Открытии Авто».

Одновременно с этим участники рынка признали, что по текущим ценам мало кто из покупателей готов на покупку машины за наличные. Кредит остается одним из возможностей для приобретения автомобиля.

О снижении ставок по автокредитованию с 29 мая на 2,6%-3,0% в зависимости от программ Autonews.ru сообщили и в «Совкомбанке». Согласно информации на сайте банка, в зависимости от программ, ставка по автокредитом составляет около 20%.
По словам представителей банка, рынок процентных ставок по автокредитам восстанавливается и активность на нем возрастает. 

«Еще в марте предложение было крайне ограничено не только заградительными ставками, но и количеством банков, которые готовы были предоставлять кредиты. В том числе из-за подхода к оценкам риска невыплат уровень одобрения был минимален. Сейчас же мы видим практически полное восстановление рынка», — рассказали в «Совкомбанке».

Там добавили, что действия ЦБ по снижению ключевой ставки дают возможность корректировать условия по стоимости кредитования конечных покупателей вниз.

«С высокой долей вероятности, в ближайшее время мы увидим ставки по кредитам, максимально приближенные к ставкам января-февраля 2022 года. Но и сейчас есть большое количество предложений, условия по которым повторяют, а где-то даже превосходят условия 2020-2021 годов», — рассказали в банке.

Дилеры ждут роста продаж автомобилей в кредит

Опрошенные автодилеры в свою очередь предложили обратить внимание на специальные программы от производителей. Предлагают их, правда, немногие. К примеру, как сообщил директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков, сейчас ставки по автокредитам порядка 19-21% годовых. При этом ряд автопроизводителей предлагают ставки под 5-10% годовых. Также есть и предложения по рассрочке с нулевыми переплатами. В первую очередь — у китайских брендов.

«Мы ожидаем снижения ставок по автокредитованию примерно на те же 3%, что и снижение ключевой ставки ЦБ», — сказал Мольков.

По оценке эксперта, в 2021 году и в начале 2022 года в кредит компания продавала порядка 60-65% новых автомобилей. В марте 2022 года этот показатель кратковременно снизился до 30%. Однако уже с апреля началось восстановление. В мае 2022 в кредит продается порядка 45% новых автомобилей. По мнению Дмитрия Молькова, в ближайшее время доля продаж автомобилей в кредит у компании вернется к отметке 60%.

В свою очередь директор по продажам финансовых услуг ГУ «Автодом» Сергей Захаров сообщил, что 26 мая ставка по автокредитам колебалась от 14,5% до 25%. «Думаю, что новые ставки снизятся до 11,5%-20%. На сегодня покупка автомобиля в кредит носит штучный характер. Надеюсь, что снижение ставки подстегнет интерес к покупке автомобиля», — сказал представитель дилерского сообщества.

В свою очередь заместитель генерального директора по продажам новых автомобилей АГ «Авилон» Алексей Стариков сообщил, что авторынок позитивно воспринял снижение ключевой ставки и отмечает рост доли клиентов, которые оформляют кредиты.

«Спрос на автомобили сохраняется, многие хотят приобрести машину, но не имеют для этого достаточно средств в наличии. Занимать у банков по высоким процентным ставкам были готовы не все покупатели. На этом фоне до снижения ключевой ставки уровень кредитования на авторынке был минимальным — доля автомобилей, приобретаемых с использованием кредитов, снизилась примерно в пять раз. Можно прогнозировать, что решение снизить ставку оживит отрасль и продолжит положительно влиять на уровень кредитования в ближайшие месяцы», — подытожил дилер.

• Водители начали странно пристегиваться: за это приходят штрафы с камер
• На автомобили начали ставить 3D номера: что это, чем грозит, как выглядит
• Рубль стремительно укрепился: что это изменит для водителей